{"id":10245,"date":"2024-07-26T11:54:00","date_gmt":"2024-07-26T15:54:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/?p=10245"},"modified":"2024-06-26T10:09:29","modified_gmt":"2024-06-26T14:09:29","slug":"hipotecas-inmobiliarias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/hipotecas-inmobiliarias\/","title":{"rendered":"Tu pr\u00f3xima casa: hipotecas inmobiliarias vs pr\u00e9stamos personales"},"content":{"rendered":"\n<p>A la hora de comprar una propiedad, si el dinero no alcanza, las opciones m\u00e1s usuales son: <strong>hipotecas inmobiliarias<\/strong> o pr\u00e9stamos personales. No son las \u00fanicas, pero s\u00ed las m\u00e1s seguras. Sin embargo, hay que analizar muy bien, ya que cada una de estas modalidades tiene costos, ventajas y riesgos diferentes. Por otra parte, todo no es cuesti\u00f3n de dinero. Tambi\u00e9n influyen la confianza y las perspectivas hacia el futuro. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Caracter\u00edsticas de las hipotecas inmobiliarias en Paraguay<\/h2>\n\n\n\n<p>Para comenzar, repasemos brevemente qu\u00e9 son las <strong>hipotecas inmobiliarias<\/strong> y c\u00f3mo funcionan.   Esencialmente, al tomar un pr\u00e9stamo hipotecario, el deudor cede el derecho de propiedad a la entidad que otorg\u00f3 el pr\u00e9stamo. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Te puede interesar: <a href=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/el-valor-de-la-pre-aprobacion-hipotecaria-como-aumentar-tus-posibilidades-de-exito-al-comprar-una-casa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">El valor de la pre-aprobaci\u00f3n hipotecaria: como aumentar tus posibilidades de \u00e9xito al comprar una casa<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Otros participantes son:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Acreedor. Es el banco autorizado o persona que otorg\u00f3 el pr\u00e9stamo.<\/li>\n\n\n\n<li>Deudor solidario o aval. Una persona que se compromete a pagar la deuda en el caso de que el tomador incumpla el compromiso.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Al convenir hipotecas inmobiliarias, el deudor debe conocer: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El porcentaje de financiaci\u00f3n. Es el porcentaje del bien por el cual se va a obtener el dinero. Puede variar seg\u00fan las caracter\u00edsticas de la vivienda. Por ejemplo, se puede otorgar por el 80% del valor de la vivienda.<\/li>\n\n\n\n<li>Monto m\u00e1ximo. Cantidad m\u00e1xima de dinero que va a prestar el banco. Var\u00eda seg\u00fan las <a href=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/mercado-inmobiliario\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">caracter\u00edsticas de la vivienda<\/a>, por ejemplo, si es nueva o usada.<\/li>\n\n\n\n<li>Plazo. Tiempo en el cual se va a devolver el dinero. Puede oscilar entre los 15 y 40 a\u00f1os. A mayor plazo, mayor costo de la hipoteca.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n es importante saber el tipo de inter\u00e9s, el cual puede ser: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Fijo. Se mantiene constante durante todo el contrato. Sus plazos son m\u00e1s cortos.<\/li>\n\n\n\n<li>Variable. Se actualiza en funci\u00f3n de las oscilaciones del mercado. Los plazos son m\u00e1s largos.<\/li>\n\n\n\n<li>Mixto. Combina inter\u00e9s fijo al comienzo y variable al final del per\u00edodo. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Dicho todo esto, es importante saber que hay diferentes opciones en hipotecas inmobiliarias: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Hipotecas dentro de los <a href=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/creditos-hipotecarios-cuales-son-los-requisitos-para-acceder-en-paraguay\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">programas de vivienda<\/a> gubernamentales, como Primera Vivienda u otros. Se otorgan a trav\u00e9s de entidades autorizadas, como bancos o cooperativas. <\/li>\n\n\n\n<li>Productos de los bancos. Pueden estar destinados a adquirir o refaccionar la vivienda, unificar deudas o invertir en el negocio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1280\" height=\"780\" src=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Evolucion-tasas-de-interes-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-10251\" srcset=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Evolucion-tasas-de-interes-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay.jpg 1280w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Evolucion-tasas-de-interes-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-300x183.jpg 300w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Evolucion-tasas-de-interes-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-1024x624.jpg 1024w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Evolucion-tasas-de-interes-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-768x468.jpg 768w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Evolucion-tasas-de-interes-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-800x488.jpg 800w\" sizes=\"auto, (max-width: 1280px) 100vw, 1280px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Caracter\u00edsticas de los pr\u00e9stamos privados<\/h2>\n\n\n\n<p>Los pr\u00e9stamos privados son otra alternativa para quienes desean adquirir una vivienda. Las posibilidades son muchas, pero es necesario prestar atenci\u00f3n a los detalles.  Cada banco o compa\u00f1\u00eda financiera establece sus propias condiciones. Sin embargo, las empresas constructoras o desarrolladoras que cuentan con <a href=\"https:\/\/www.instagram.com\/p\/C3D10rBuWT3\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">financiaci\u00f3n propia<\/a>, generalmente ofrecen <strong>hipotecas inmobiliarias <\/strong>con plazos que pueden llegar hasta los 15 a\u00f1os. <\/p>\n\n\n\n<p>Repasemos sus caracter\u00edsticas: <\/p>\n\n\n\n<p>Al tomar un pr\u00e9stamo, se pacta con la instituci\u00f3n o particular que presta el dinero las <a href=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/creditos-para-vivienda\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">condiciones <\/a>como plazo, monto de las cuotas, tasa de inter\u00e9s y penalidades.<\/p>\n\n\n\n<p>Se deben presentar garant\u00edas personales, como un aval, codeudor o deudor solidario, o una garant\u00eda real sobre un bien que garantice el pago de la deuda. Por ejemplo, puede ser otra propiedad. <\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, los pr\u00e9stamos no se deben confundir con los cr\u00e9ditos personales, ya que hay muchas diferencias entre ambas figuras.  Para comenzar, los cr\u00e9ditos personales solamente pueden estar destinados a la adquisici\u00f3n de bienes muebles. Es decir, ni propiedades ni vivienda. <\/p>\n\n\n\n<p>A diferencia de los pr\u00e9stamos, en los cr\u00e9ditos personales solamente se abonan intereses por el dinero gastado. En cambio, los intereses de los cr\u00e9ditos son m\u00e1s altos que los de los pr\u00e9stamos. <\/p>\n\n\n\n<p>Otra diferencia entre el pr\u00e9stamo y el cr\u00e9dito, es que la cantidad de dinero en un cr\u00e9dito se va restaurando a medida que se hacen los pagos, y al mismo tiempo disminuyen los intereses. En cambio el pr\u00e9stamo consta de una cantidad fija que se va devolviendo en cuotas. Adem\u00e1s, los plazos de devoluci\u00f3n son m\u00e1s cortos que en los pr\u00e9stamos. <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1280\" height=\"780\" src=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Analisis-de-hipoteca-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-10252\" srcset=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Analisis-de-hipoteca-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay.jpg 1280w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Analisis-de-hipoteca-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-300x183.jpg 300w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Analisis-de-hipoteca-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-1024x624.jpg 1024w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Analisis-de-hipoteca-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-768x468.jpg 768w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Analisis-de-hipoteca-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-800x488.jpg 800w\" sizes=\"auto, (max-width: 1280px) 100vw, 1280px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comparaci\u00f3n entre hipotecas inmobiliarias y pr\u00e9stamos personales<\/h2>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n analizaremos las principales diferencias y parecidos entre estos dos instrumentos. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Garant\u00edas y acreedores<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Garant\u00eda. Es quiz\u00e1s lo m\u00e1s importante porque es lo que diferencia una hipoteca de un cr\u00e9dito. En la hipoteca, la garant\u00eda es el propio bien que se adquiere, y el deudor cede al acreedor el derecho sobre esa propiedad. En el pr\u00e9stamo, la garant\u00eda puede ser real junto con el compromiso de un codeudor. <\/li>\n\n\n\n<li>Acreedor. En las hipotecas inmobiliarias que se otorgan a trav\u00e9s de la <a href=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/vivienda-propia\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Agencia Federal de Desarrollo (AFD)<\/a>, los acreedores deben ser bancos autorizados. Sin embargo, cualquier banco o entidad financiera puede otorgar hipotecas inmobiliarias. En tanto los pr\u00e9stamos pueden ser otorgados por bancos, compa\u00f1\u00edas financieras o prestamistas particulares. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Montos y finalidades de las hipotecas inmobiliarias vs. pr\u00e9stamos personales<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Finalidad. Las hipotecas inmobiliarias en la mayor\u00eda de los casos aplican a la compra de una propiedad. Sin embargo, hay bancos que ofrecen cr\u00e9ditos hipotecarios para otras finalidades, como refaccionar la vivienda, consolidar deudas o financiar una actividad comercial. En cambio, los pr\u00e9stamos no tienen una finalidad prefijada y el beneficiario puede utilizar el dinero en lo que necesite. <\/li>\n\n\n\n<li>Monto m\u00e1ximo. En las hipotecas inmobiliarias est\u00e1 relacionado con el valor de la propiedad. En los pr\u00e9stamos personales, el dinero m\u00e1ximo se otorga en funci\u00f3n de una evaluaci\u00f3n del banco sobre el perfil del deudor. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Plazos e intereses<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Plazo. Las hipotecas inmobiliarias son a largo plazo, ya que se trata de una adquisici\u00f3n costosa que no se realiza muchas veces en la vida. Estos plazos pueden variar entre los 10 y 40 a\u00f1os. En cambio los pr\u00e9stamos tienen plazos m\u00e1s cortos. Por ejemplo, 36 o 48 meses seg\u00fan la entidad. <\/li>\n\n\n\n<li>Intereses. La tasa de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos hipotecarios es m\u00e1s baja que la de los pr\u00e9stamos. Por ejemplo, el inter\u00e9s promedio de los pr\u00e9stamos hipotecarios v\u00eda AFD se encuentra en torno al 9%. En cambio, los de los bancos pueden llegar al 30%. Para las tasas de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos personales, el Banco Central de Paraguay considera usuaria una tasa del 29,52% en guaran\u00edes y del 11,06% en d\u00f3lares.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1280\" height=\"780\" src=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Comparacion-entre-productos-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-10253\" srcset=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Comparacion-entre-productos-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay.jpg 1280w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Comparacion-entre-productos-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-300x183.jpg 300w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Comparacion-entre-productos-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-1024x624.jpg 1024w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Comparacion-entre-productos-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-768x468.jpg 768w, https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/Comparacion-entre-productos-hipotecas-inmobiliarias-zuba-inversiones-Paraguay-800x488.jpg 800w\" sizes=\"auto, (max-width: 1280px) 100vw, 1280px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusiones<\/h2>\n\n\n\n<p>Si se trata de comprar una propiedad, es evidente que las hipotecas inmobiliarias son mucho m\u00e1s convenientes que los pr\u00e9stamos personales, incluso considerando que es la propia vivienda que se adquiere, la que funciona como garant\u00eda. Para decirlo sencillamente, si el deudor no paga, el banco se queda con la vivienda. En cambio, en un pr\u00e9stamos personal se arriesgan otras garant\u00edas pero no la vivienda.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, frente a un plazo de 10 o m\u00e1s a\u00f1os para pagar el pr\u00e9stamo, que incluso puede llegar a 40 a\u00f1os, no hay muchas dudas respecto de sus ventajas contra los pr\u00e9stamos personales. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Te puede interesar:  <a href=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/prestamos-hipotecarios-que-son-y-como-se-utilizan\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Pr\u00e9stamos hipotecarios: \u00bfQu\u00e9 son y c\u00f3mo se utilizan?<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Por otra parte, es interesante observar que el porcentaje de la poblaci\u00f3n que accede a hipotecas inmobiliarias es muy bajo. Seg\u00fan un informe de MarketData, representan solo el 4,6% de la cartera total de cr\u00e9ditos. Adem\u00e1s, el 58% de los pr\u00e9stamos hipotecarios est\u00e1 concentrado en solamente tres bancos. <\/p>\n\n\n\n<p>Esto llevar\u00eda a pensar que los compradores de viviendas, o bien realizan la operaci\u00f3n sin necesidad de recurrir a financiaci\u00f3n, se adaptan a la financiaci\u00f3n ofrecida por las constructoras u obtienen dinero de la familia o amigos.  De hecho, seg\u00fan un informe de la ENIF,  el 34% de los paraguayos adultos prestaron dinero. De \u00e9stos, el 22% prest\u00f3 dinero obtenido de una instituci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Le\u00e9 tambi\u00e9n: <a href=\"https:\/\/www.zuba.com.py\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Inversiones inteligentes<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Hasta ac\u00e1 llegamos con la nota: \u00abTu pr\u00f3xima casa: hipotecas inmobiliarias vs pr\u00e9stamos personales\u00bb. Esperamos que te haya sido \u00fatil. Record\u00e1 que en Zuba somos especialistas en ofrecer asesoramiento para inversiones inmobiliarias. Contactanos para m\u00e1s informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfQu\u00e9 te pareci\u00f3 este contenido? \u00a1Dejanos tu opini\u00f3n!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fuentes<\/h2>\n\n\n\n<p>MarketData (2024). El cr\u00e9dito hipotecario: sus particularidades en Paraguay y los factores que a\u00fan frenan su crecimiento. https:\/\/marketdata.com.py\/laboratorio\/analisis\/el-credito-hipotecario-sus-particularidades-en-paraguay-y-los-factores-que-aun-frenan-su-crecimiento-127685\/<\/p>\n\n\n\n<p>El Inmobiliario (2024). Bancos en Paraguay Ofrecen Diversidad de Tasas de Inter\u00e9s para Pr\u00e9stamos de Vivienda. https:\/\/www.elinmobiliario.com.py\/post\/bancos-en-paraguay-ofrecen-diversidad-de-tasas-de-inter%C3%A9s-para-pr%C3%A9stamos-de-vivienda-en-abril<\/p>\n\n\n\n<p>GCF. Lo que debes saber sobre la hipoteca. https:\/\/aprendizaje.mec.edu.py\/dw-recursos\/system\/content\/12c54d4\/vida_diaria\/curso\/credito\/hipoteca\/2.do.html<\/p>\n\n\n\n<p>ENIF. Cr\u00e9ditos. https:\/\/enif.paraguay.gov.py\/grupos-trabajo\/creditos<\/p>\n\n\n\n<p>Banco Central de Paraguay. https:\/\/www.bcp.gov.py\/home<\/p>\n\n\n\n<p>GCF. Otros tipos de cr\u00e9dito. https:\/\/aprendizaje.mec.edu.py\/dw-recursos\/system\/content\/12c54d4\/vida_diaria\/curso\/credito\/tipos_de_credito\/3.do.html<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Las opciones m\u00e1s usuales para comprar propiedades son las hipotecas y pr\u00e9stamos personales. <\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":10250,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[52],"tags":[64,100,112,113,69,71,250,60,61,127,128,145,70,114],"class_list":["post-10245","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-compra-venta-y-alquileres","tag-comprar-un-inmueble","tag-comprar-una-propiedad","tag-credito-hipotecario-paraguay","tag-credito-hipotecario-que-es","tag-creditos-hipotecarios","tag-documentos-necesarios-para-el-credito-hipotecario","tag-hipotecas-inmobiliarias","tag-inversion-inmobiliaria","tag-inversiones-en-paraguay","tag-inversor-inteligente","tag-mente-inmobiliaria","tag-mercado-inmobiliario","tag-para-que-sirven-los-creditos-hipotecarios","tag-prestamo-hipotecario-paraguay"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10245","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10245"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10245\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10276,"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10245\/revisions\/10276"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10250"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10245"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10245"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.zuba.com.py\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10245"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}