¡Por fin instalado en tu nuevo hogar! Ahora, después de tanto trabajo y esfuerzo, solamente querés comenzar a disfrutarlo. Una manera de hacerlo es contratar un seguro de vivienda. De hecho, los imprevistos pueden suceder y es necesario estar cubiertos. En realidad, los seguros de hogar están diseñados para propietarios. Sin embargo, los inquilinos también deben considerar seguros que cubran sus pertenencias y responsabilidad civil. ¿Lo habías pensado? Vamos a aclarar todas las dudas.
¿Qué es un seguro de vivienda o seguro de hogar?
Un seguro de vivienda o seguro de hogar es un acuerdo por el cual una compañía aseguradora se compromete a indemnizarte en el caso de sufrir algún daño, perjuicio o pérdida en tu casa.
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Para ello, debes suscribir un contrato con una aseguradora y abonar una suma estipulada. Pero primero veamos más detalladamente los elementos del contrato de seguros. Así, podremos entender mejor de qué se trata el seguro de hogar.


Elementos de un contrato de seguros
En Paraguay, los seguros se rigen por la Ley N° 827 o más sencillamente, ley de seguros. También, por las disposiciones del Código Civil.
Esta normativa detalla cómo funcionan los seguros en el país, a partir de una autoridad de control que es la Superintendencia de Seguros. Analizá estas definiciones:
- Asegurador o fiador. Es la compañía o persona que se compromete a pagar la indemnización. Debe ser una empresa autorizada por el organismo de control para emitir seguros.
- Asegurado o tomador. El usuario, quien firma el contrato con la compañía.
- Beneficiario. Es quien recibe la indemnización. Puede ser una persona diferente del asegurado, por ejemplo en el caso de los seguros de vida.
- Prima. El monto que abona el tomador por la cobertura del riesgo. Incluye gastos administrativos y un margen de utilidad para la empresa. Puede abonarse de manera fraccionada o mensual.
- Premio. Equivale a la prima más gastos impositivos por la emisión de la póliza.
- Ramos. Son las especializaciones o clasificaciones de los seguros. Básicamente son dos: seguros patrimoniales y de vida.
- Póliza. El contrato en sí entre la compañía de seguros y el asegurado. Contiene las condiciones y términos del acuerdo. Debe estar redactada de manera clara y fácilmente legible.
- Indemnización. La suma que se abona en caso de un siniestro.
- Siniestro. Manifestación concreta del riesgo asegurado. Situación que produce daños.
Sencillo, ¿no es cierto?
Características principales del seguro de vivienda u hogar
Como vimos anteriormente, hay básicamente dos ramos de seguros: los patrimoniales y los de vida. El seguro de vivienda corresponde al ramo patrimonial. Estas son sus características principales:
- Permite asegurar uno o varios riesgos. Por ejemplo se puede contratar un seguro contra incendios o un producto integral que contemple otros como robo, daños por tormentas o responsabilidad civil.
- Puede ser un requisito en el caso de ser beneficiario de un préstamo hipotecario. Por ejemplo, para acceder a un préstamo del Banco Nacional de Fomento, se debe contar con una póliza de seguro sobre las construcciones y otros bienes, endosada a favor del Banco.
- Debe proteger tanto la edificación como el contenido de la vivienda, como muebles, computadoras u objetos de valor.
- Contar con una póliza de seguro de vivienda no exime de tomar otras medidas de protección del hogar. Por el contrario, muchas compañías de seguros exigen ciertos recaudos como rejas en las ventanas o cerraduras de seguridad para otorgar la póliza.


Beneficios del seguro de vivienda
Según un informe de MarketData, en Paraguay no existe una cultura aseguradora difundida. Sin embargo, la estabilidad económica ayuda a que cada vez haya más hogares asegurados. Además, la Superintendencia de Seguros junto con el Banco Central de Paraguay ponen a disposición de los usuarios una serie de materiales didácticos para entender mejor la actividad aseguradora.
Si analizamos los beneficios del seguro de vivienda, en primer lugar debemos saber que el seguro, como institución, es un sistema de protección frente a diversos eventos que pueden amenazar el patrimonio de una persona.
Al contratar un seguro, el usuario se garantiza el resarcimiento del capital necesario para reparar o cubrir las pérdidas sufridas. Por ejemplo, en el caso de los seguros patrimoniales, pueden cubrir daños a cosas o a personas, es decir por responsabilidad civil. También se pueden considerar los seguros de garantía, que son los que se emiten a favor de una tercera persona.
Así, el seguro de vivienda se convierte en una inversión antes que un gasto, porque evita que el usuario tenga que realizar un desembolso mayor en el caso de producirse un evento. En síntesis, el seguro protege económicamente de situaciones imprevistas, brindando bienestar al usuario y a su familia.
Elementos a tener en cuenta al contratar un seguro de vivienda
Al contratar un seguro de vivienda se deben tener en cuenta varios detalles.
- Analizar cuidadosamente las necesidades y riesgos probables o posibles. No asegurar de más, pero tampoco de menos.
- Leer atentamente la propuesta de la compañía aseguradora. No tomar en cuenta solamente la prima o precio del seguro, sino también la cobertura que ofrece, cláusulas adicionales, exclusiones y servicios adicionales.
- Comprobar que la póliza tenga todos los contenidos necesarios, como fecha de emisión, interés asegurado, riesgos asumidos, vigencia, condiciones particulares entre otros.
- En caso de duda solicitar todas las aclaraciones. No firmar hasta no estar completamente informado de todas las condiciones. Prestar atención a exigencias como deberes de información, límites de cobertura u otras obligaciones para el usuario.


¿Qué tipos de seguros de vivienda hay?
Como ya lo mencionamos, el seguro de vivienda o seguro de hogar se encuentra en la categoría de seguros de daños o patrimoniales. Sin embargo, también se debe tener en cuenta la responsabilidad civil. Este seguro indemniza por los daños que surgen de reclamos de terceros.
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Algunos de los productos autorizados por la Superintendencia de Seguros son:
- Seguro multi-riesgo de hogar. Protege al asegurado de las pérdidas o perjuicios por daños materiales, incendio, robo, daños por agua o rotura de cristales.
- Microseguros. Diseñados para dar una cobertura limitada para permitir la inclusión financiera.
En el mercado también se encuentran:
- Seguros personalizados. Puede incluir todo riesgo, o solamente alguno como los seguros de incendio.
- Adicionales. Muchas compañías de seguros ofrecen, junto con el seguro de vivienda, asistencia de emergencia para personas o mascotas. También, servicios de plomería, cerrajería, electricidad o jardinería entre otros.
- Exclusiones. Las compañías de seguros deben aclarar qué bienes están excluidos de la cobertura. Por ejemplo, pueden excluir los dispositivos móviles como tablets, teléfonos celulares, cámaras fotográficas, entre otros. En otros casos no cubren construcciones de madera en su totalidad o edificios en construcción.
Recordá que ante cualquier duda, podés recurrir a la Superintendencia de Seguros, que cuenta con una división de asistencia al usuario del seguro. También, a la Secretaría de Defensa del Consumidor y el Usuario.
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Hasta acá llegamos con la nota: «¿Qué es un seguro de vivienda y cómo beneficia al usuario?» Esperamos que te haya sido útil. Recordá que en Zuba somos especialistas en ofrecer asesoramiento para inversiones inmobiliarias. Contactanos para más información.
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Fuentes
Banco Central de Paraguay. Educación aseguradora. https://www.bcp.gov.py/materiales-educativos-i755
100%Seguro (2023). Las aseguradoras paraguayas se expanden gracias a la estabilidad económica. https://100seguro.com.ar/las-aseguradoras-paraguayas-se-expanden-gracias-a-la-estabilidad-economica-y-aspiran-al-seguro-automotor-obligatorio/
MarketData (2023). Las aseguradoras se van focalizando en riesgos cada vez mayores. https://marketdata.com.py/laboratorio/entrevistas/las-aseguradoras-se-van-focalizando-en-riesgos-cada-vez-mayores-119701/
BACN (2013). Ley 827. https://www.bacn.gov.py/leyes-paraguayas/703/ley-n-827-de-seguros
Protek. Claves que hay que tener en cuenta para contratar el seguro de hogar. https://www.protek.com.py/novedades/claves-que-hay-que-tener-en-cuenta-para-contratar-el-seguro-de-hogar/
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